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繁峙新田村镇银行“惠商通”金融产品

管理办法

第三条“惠商通”的贷款额度。根据借款人申请,依据借款人固定资产、负债情况、日均存款余额、系数等条件合理评估,授信金额最高100万元。

第四 贷款方式:“惠商通”产品采用信用或担保贷款方式。

第五 贷款利率:“惠商通”的贷款利率9.99‰。

第六条 还款方式:

1、“惠商通”贷款采取按月结息、到期还本或等额本息的还款方式。

2、采用系统自动扣还本息,借款人每月18日前将利息存入与贷款折关联的还款折(卡)上,系统自动扣划。

第七条 授信额度计算方法。

授信额度测算依据包括三个方面:一是商户自有可变现资产偿还债务的能力,二是资金回行情况,首次与我行发生贷款业务的商户可参考他行日均存款余额作为参考依据,二次申请贷款的商户需参考我行日均存款余额作为参考依据,三是商户和我行业务往来年限,按年限长短确定不同系数,和上述商户在我行存款情况挂钩,测算其授信额度。具体测算办法如下:

(一)商户自有可变现资产获得授信额度的测算

自有可变现资产授信额度=固定资产×20%

例:某商户固定资产为50万元,那么他拥有的可变现资产可获得的授信额度为:

 50万×20%=10(万元)

(二)商户资金回行情况可获得授信额度的测算

资金回行情况可授信额=(日均存款余额×往来年限系数)×50%

其中:

1、日均存款余额,是指信用商户一定期间内(至少6个月)在我行的日均存款余额,首次贷款日均存款余额可参照他行。

2、往来年限系数根据信用商户与我行往来年限确定,具体为:

与我行往来年限为二年以下的,系数为1;

与我行往来年限为二年(含)以上的,系数为1.5;

    例:某商户在我行日均存款余额(6个月)为10万元,往来年限为三年,那么按该商户资金回社情况可获得授信额度为:

(10×1.5)×50%=7.5(万元)

(三)商户信用系数

商户信用系数根据商户评定打分表具体确定。(附件1)

例:某商户评定分数为80分,那么他的信用系数为80%。

(四)授信总额的测算

授信总额=[固定资产×20%+(日均存款余额×往来年限系数)×50%]×商户信用系数。(附件2)

以上列商户为例,那么,该客户可获授信总额为:

[50×20%+(10×1.5)×50%]×80%

=(10+7.5)×0.8=17.5×0.8=14(万元)

以上额度测算仅限于信用贷款方式下。贷款额度超过测算额度的可采用担保贷款方式。

第八条 贷款用途:仅限于商户经营周转和扩大再生产。

第九条 贷款期限:“惠商通”的贷款期限一般不超过1年(含)。