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繁峙新田村镇银行“惠农通”金融产品

管理办法

第一章 基本条件

第一条 产品定义:“惠农通”金融产品是繁峙新田村镇银行向自然人或小微企业发放的用于农业生产经营、农户消费等方面的涉农类贷款。

第二条 借款人条件

(一)借款人户口及常住地为繁峙县,有完全民事行为能力,身体健康,年满18周岁且贷款期限加借款人年龄不超过65年;

(二)借款人为从事农林牧渔等农业生产经营活动的农户个人及建档立卡贫困户,并具有稳定的经济收入;

(三)在繁峙新田村镇银行开立个人结算账户;

(四)符合繁峙新田村镇银行要求的其他条件。

第三条 贷款额度:“惠农通”根据借款人信用状况和资产负债收入状况进行评估,额度为1000-50万元。

第四条 贷款方式:“惠农通”采用信用或担保的贷款方式。

第五条 贷款利率:“惠农通”的贷款利率分为两类,属于建档立卡贫困户的执行月利率3.625‰;其他农户执行月利率8‰。

第六条 还款方式:

1、“惠农通”贷款采取按月结息、到期还本或分期还款的方式。

2、采用系统自动扣还本息,借款人每月20日前将钱存入与贷款折关联的还款折(卡)上,系统自动扣划。

第七条 贷款用途:仅限于个人或家庭的消费或生产经营。

第八条 贷款期限:“惠农通”的贷款期限不超过1年(含)。

  第二章  贷款程序

第九条 申请。借款人应以书面形式向贷款人提出“惠农通”贷款申请,并提供以下资料:

1、借款人及配偶的有效身份证件、婚姻证明、户口本,征信报告、近期一寸免冠照片、财产证明;

2、采用保证方式办理贷款还需提供保证人的有效身份证件、婚姻证明、户口本、征信报告、财产证明(采取保证方式办理贷款需要提供);

3、繁峙新田村镇银行要求的其他资料。

第十条 受理。受理岗收到借款人的申请资料后,应对借款人提供的有关资料进行初审。审查借款人是否符合“惠农通”贷款条件、申请资料是否完整齐全、财产是否具有合法性和真实性,并对借款人的申请提出受理意见。

第十一条 调查。调查岗采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,调查核实借款人的信用状况,借款人、担保人资产、负债、信用情况,提出明确调查意见,送交审查岗审查。

第十二条 审查。审查岗根据提交的相关资料进行审查,提出明确审查意见并对借款人风险进行评价。

第十三条 审批。实行逐级审批制度,各网点按总行授权的额度进行审批。

第十四条 签订合同。经审批同意办理的“惠农通”贷款,借款人在落实相关审批意见后方可由贷款人与借款人面谈并当面签订贷款合同。

第十五条 贷款发放。合同生效后,应在合同规定的期限和额度向借款人需求发放贷款,并办理登记手续。

第三章  支付管理

第十六条 惠农通”的支付采取自主支付或受托支付,主管客户经理应对已发放的借款人进行定期检查,全面了解掌握借款人的资金使用及经济情况。

第十七条 主管客户经理应当通过账户分析或现场调查等方式,核查借款是否符合约定用途,如发现不利因素要及时做出调整或提出终止借款合同的建议,报行长审批。

第四章  贷后管理

第十八条 对“惠农通”贷款客户,除首次发放后做好贷后及定期进行贷后检查外,责任客户经理还应密切关注借款人情况。如发现转移贷款用途,要及时向上级汇报,以便尽快采取风险防范措施。

第十九条 催收。主管客户经理应与借款人保持经常性联系,随时掌握借款人收入变化情况,发现危及贷款安全的行为,必须及时采取措施防范和化解,并及时提示借款人按期还款,防止形成逾期。

第五章 风险防控及罚则

第二十条 借款人有下列行为之一的,贷款人有权立即调减“惠农通”贷款额度、终止合同,或提前收回贷款:

(一)借款人、担保人提供虚假证件、资料,已经或可能造成贷款损失的;

(二)恶意骗取银行贷款的;

(三)改变借款用途、挪用借款资金的;

(四)未能按期偿还贷款本金或利息的;

(五) 合同中列明的其他违约行为。

第六章  附  则

第二十一条 本办法由繁峙新田村镇银行负责解释、修订。

第二十二条 本办法自文件下发之日起执行。