繁峙县新田村镇银行股份有限公司2019年度信息披露报告 _ 繁峙村镇银行
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繁峙县新田村镇银行股份有限公司2019年度信息披露报告

发布日期:2020-06-28

繁峙县新田村镇银行股份有限公司

2019年度信息披露报告

 

第一章 公司基本情况

一、本行中文注册名称:繁峙县新田村镇银行股份有限公司

中文简称:繁峙新田村镇银行

英文全称:FanShi XinTian Village Bank Co.,LTD

英文简称:FanShi XinTian Village Bank

注册地址:山西省繁峙县滨河北路兴隆公寓1号楼2号

二、公司法定代表人及联系方式

法定代表人:王洪利

联系地址:山西省繁峙县滨河北路兴隆公寓1号楼2号

联系电话:0350-6110685

传   真:0350-6110685

电子邮箱:2757368880@qq.com

三、其他有关资料:

公司首次注册登记日期:2014年11月10日

统一社会信用代码:911409003171228232

金融许可证号码:S0042H314090001

公司聘请的境内会计师事务所名称:山西侯马曙光会计师事务所

四、组织架构

 

第二章  会计数据和指标数据

一、本年度主要利润指标

 

项目

2019年度(万元)

2018年度(万元)

增减幅度(%)

营业收入

3895.78

2997.22

29.98

营业支出

3019.44

2295.44

31.54

营业利润

876.34

701.78

24.87

营业外收支净额

383.94

262.96

46.01

利润总额

1260.28

964.74

30.63

净利润

1040.54

789.27

31.84

                                            

 

二、主要财务指标

项目

2019年度(万元)

2018年度(万元)

资产总额

56176.44

41499.09

其中:各项贷款

26016.40

23215.71

负债总额

48351.88

34338.23

其中:各项存款

43086.30

31971.25

所有者权益

7824.56

7160.86

其中:股金金额

6000.00

6000.00

营业收入

3895.78

2997.22

利润总额

1260.28

964.74

三、补充财务指标

项目

2019

资本充足率(%)

24.39

核心资本充足率(%)

24.30

流动比率(%)

177.22

存贷比率(%)

60.38

成本收入比(%)

65.01

资产利润率(%)

2.13

资本利润率(%)

13.89

不良贷款比率(%)

0.34

拨备覆盖率(%)

760.36

拨贷比(%)

2.62

 

 

第三章  公司治理情况

  一、董事、监事、高级管理人员情况

  1、报告期内董事情况

  本行董事会由5名董事组成,包括:

  董事长:王洪利

  董  事:周振华  李华伟  申海桃   冯莉华

  2、监事情况

  本行监事会由3名监事组成,包括:

  监事长:郝向东

  监  事:宋艳红   郭志军

  3、高级管理人员情况

  董事长:王洪利

  行  长:周振华

  监事长:郝向东

  副行长:李华伟   靳浍民

  二、股东大会召开情况

  股东大会是本行最高权力机构。本行严格遵守《公司章程》、《股东大会议事规则》的要求召集、召开股东大会,确保所有股东的平等地位,确保所有股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

2019年1月24日,本行召开了2018年度股东大会,会议审议通过了《繁峙县新田村镇银行股份有限公司2018年度财务决算报告》、《繁峙县新田村镇银行股份有限公司2018年度利润分配方案》、《繁峙县新田村镇银行股份有限公司关于《章程》修订细则》等,并分别形成了决议。2019年11月27日,本行召开了2019年第一次临时股东大会,选举补选了董事、监事等,并形成了决议。

  三、董事会召开情况

  本行董事会人数和构成均符合法律法规要求,董事会能够严格按照本行《章程》的规定,认真履行职责,在股东大会授权下进行决策,注重维护本行和全体股东的利益。

下设7个专业委员会:发展战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、招标委员会、“三农”与小微企业金融服务委员会。

报告期内,召开董事会会议3次,审议通过议案16项,内容涉及、风险控制、人事提名、薪酬改革、业务经营等议案。

  四、监事会召开与评价情况

  监事会是本行的监督机构,对股东大会负责。

  报告期内,召开3次监事会会议,审议通过了繁峙新田村镇银行2019年度监事会工作报告和人事任免等议案。

  本行监事会严格按照《监事会议事规则》的相关规定和要求,本着对全体股东负责的态度,工作重点放在对董事会和高级管理人员的履职尽责情况、财务活动、内部控制和风险管理等的监督,通过非现场监测、检查、列席会议、访谈、审阅报告和调研等形式开展日常工作,认真勤勉地履行监事会职责。

  监事会认为,要充分发挥监事会的作用,在实施内部控制监督的基础上,在经营业绩、中层人员履职、重大经营活动决策、重大项目建设、内部审计等方面,结合监事会职能进行重点监督,在监督过程中一旦发现问题,随即分析原因,提出整改建议,并督促落实。

  五、经营管理情况

  高级管理层按照董事会确定的战略目标和宗旨,负责执行和制订相关业务的风险管理政策和规定,建立内部控制体系,根据条线化管理以及支行目标经营考核办法协助落实董事会各项决策的有效执行。总行各部门负责全行或本部门业务管理范围内的内部控制建设和制度执行,并向高级管理层汇报有关情况。支行负责人根据总行制订的内部控制流程、规章制度或本支行制订的操作细则进行业务操作。

  本行成立五年来,在各级监管部门及发起行的监管指导下,股东的大力支持下,董事会的正确指导下,始终坚持“立足县域,支农助小”的市场定位,稳扎稳打,体现“贷急、贷短、贷小、贷散”的服务特色。按照控风险、稳增长、强管理的工作方针,坚持“经营、管理、创新、企业文化和金融生态”五位一体的发展理念,夯实经营管理基础,不断的在变革中寻找契机,克服了各种不利因素的影响,实现了各项业务的快速发展。

  六、部门与分支机构

  本行结合自身的现状、市场定位和战略目标,以“组织机构扁平化、业务操作流程化”为目标,本着“前中后台分离、各业务线平行监督”的原则,设有品牌运营部、稽核审计部、科技发展部、财务统计部、信贷业务部、营业部、人力资源部、综合办公室七部一室,建立起与本行市场定位和客户结构相适应的多条线分工协作的架构。

  截至2019年末,本行对外营业的网点有营业部、砂河支行、向阳支行。

第四章  董事会报告

  一、2019年董事会主要工作

  2019年,在人民银行、银保监会及各级机构的指导监督下,在主发起行和各位股东的帮助下,本行加强法人治理建设,强化管理,积极创新,严格按照《公司法》、《公司章程》,认真履行董事会职责,发挥董事会在公司治理中的重要作用,顺应支农支小政策指引,沉着应对复杂多变的县域金融市场,积极调整发展思路。截止2019年12月末,在主要监管指标符合监管要求的前提下,全行资产总额达5.62亿元,各项存款余额4.31亿元,各项贷款余额2.6亿元,全年实现利润总额1260.28万元,净利润1040.54万元。主要工作内容如下:

  (一)决策透明、运作高效,积极发挥董事会的决策作用。

  一年来,我们按照商业银行管理体制要求,加快完善法人治理,建立和完善了以股东大会、董事会、监事会和经营层为主体的公司治理架构,积极发挥董事会战略决策作用,使各项重大事项决策透明化。全年共召开董事会会议3次,通过议案25项,为我行在战略规划、风险控制、人事提名、股权分配、网点建设、业务经营等方面提供有力的决策参考。

  董事会严格按照股东大会的授权,“对股东负责”的强烈的责任感、使命感,认真贯彻落实科学发展观,抓大事,管方向,重决策,认真履行各项职责,扎实工作,取得较好的成效,积极发挥了董事会的决策作用。

  (二)指导督促经营层做好经营管理工作

  董事会每季度通过听取高级管理层关于存款吸收、信贷运行、财务管理、风险防控及主要经营指标完成情况的工作报告,并提出指导意见,促进了战略规划的实施。

  一年来,我行存款规模不断扩大、贷款投放持续增长,服务“三农”的实力进一步增强,在产业扶贫、精准扶贫等领域均有建树;各项经营指标如拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率稳步提高,抗风险能力进一步增强。

  (三)加强沟通联系,促进各项工作有序开展

  1、与监管部门勤沟通,优化监管指标

  本行董事会认真贯彻落实各级银保监机构的审慎监管要求,主动反映监管指标情况,接受监管。截止2019年末,我行资本充足率为24.39%;核心资本充足率为24.30%;流动性比率为177.22%;成本收入比为65.01%;资产利润率为2.13%;资本利润率为13.89%;存贷比例为60.38%,户均贷款余额40.15万元;单一客户贷款集中度为6.37%;拨贷比2.62%;拨备覆盖率为760.36%;不良贷款率0.34%,存款偏离度0.05%。主要监管指标符合监管要求。

  2、与监事会沟通,规范职责履行

  本行董事会积极接受监事会的监督、考核与评价,认真听取监事会关于董事会尽职的意见,在监事会的监督下规范履行自身职责。

  (四)着力服务地方经济发展,增强发展能力和服务能力

  一是重抓组织资金,着力破解制约发展主要矛盾。存款是立行之本,把组织资金工作始终放在突出的位置,指导经营层完善考核方式,制定科学合理的薪酬分配方案和实时的揽储激励方案。面对日益激烈的金融市场竞争,以服务为根基,以产品为抓手,改进服务手段,继续实施全员营销,不断壮大资金实力,为更好地发挥支农主力军作用和实现可持续发展提供继续后劲。

   二是着力支持现代农业发展,助推农业发展方式转变,大力扶持农村养殖业的发展。坚持“支农支小”市场定位不动摇,纵深推进金融便民服务工作,细分农村金融市场,努力打造信用村试点建设,加大基础服务设施建设和科技投入,大力普及推广助农、便民自助服务设施和流动服务车服务,努力使存、取、转、汇等“助农金融服务”真正方便市民百姓。

  三是挖掘创新突破口、破解发展瓶颈。一是在服务效率 上开展差别化竞争。充分利用法人机构的体制优势,将其转 化为市场优势,通过简化业务流程抢客户,通过提高服务效 率与服务质量抢占市场。二是在产品设计上开展差别化竞争。鉴于同业银行总分制机构布局以及产品灵活性受限的劣势,我行创新开展产品研发,逐步推出新的贷款产品,极大的提升了竞争优势。

  (五)着力维护信贷资产质量,加强风险控制能力

  在加快发展的同时,正确把握风险与发展的辩证关系,强化制度建设,制订各项管理制度和业务指引,努力建立分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构,全面提升风险管理、合规运行、服务发展三项能力,切实做到在防控风险的前提下促进发展,为我行的健康、持续发展提供保障。

  一是根据本土市场变化,及时调整信贷结构和投放导向,强化信贷政策前瞻性、针对性、有效性;

  二是完善授信审批及合规运行管理机制,优化授信业务流程,强化过程管理和关键点管理,尤其提升授信管理水平,严控信用风险;

  三是加强贷后监督管理,指定专属部门通过实地考察、来行面签以及电话回访等方式,对客户进行动态跟踪,发现问题,及时处理,加大防控力度,加快问题贷款清收处置力度,确保重点领域风险得到有效控制,全面提升信贷资产质量;

(六)加强党建文化,培育村镇银行企业精神

  2019年,我们将党的建设纳入《章程》,探索完善“支部领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层合规经营”的银行治理机制,将党的政治优势、组织优势转化为公司治理优势、科学管理优势和市场竞争优势,加快推进繁峙新田村镇银行向忻州市一流村镇银行的目标迈进。“大讨论”活动中,能扎实做好“规定动作”,创新做好“自选动作”,使全行广大党员干部经历了一次‘改革创新,奋发有为’的精神洗礼,促使各项工作取得初步成效。党员干部们珍惜荣誉,自我加压,在“不忘初心、牢记使命”主题教育开展过程中,能充分利用学习机会,利用党的创新理论结合我行实际,稳步向前,不断收获,持续提高。走进白洋淀,感悟红色精神,重温党的光辉历史;“不忘初心、牢记使命”演讲比赛在行内掀起比、学、赶、超的学习氛围;举办形式多样的文体活动,丰富职工文化生活,提高全体员工的向心力、凝聚力,把全体员工的主人翁精神、积极性和创造力转化为推动全行发展的实际行动。

  三、目标:打造区域精品银行

  2020年是全面建成小康社会、实现“十三五”规划目标和新旧动能转换初见成效的决战决胜之年。全行上下要大力支持“乡村振兴”战略的实施,认真落实经济工作会议和监管会议部署,坚持稳中求进工作总基调,依靠党建带业务,班子带头做表率,沉下身子做实事,对照目标找方法,狠抓合规强管理,提升服务树品牌,以行为家干事业,奋力谱写我行高质量发展、全面进步的新篇章。

  (一)党建文化引领全行,人人肩上有担子。

  要明确党建领行、党建兴行的重要性与必要性,全体干部员工明确目标,自加压力,到2020年12月末,各项存款较年初增加1亿元,达到余额5.3亿元;贷款较年初增加6000万元,贷款余额达到3.2亿元;不良贷款率控制在1%以内,不发生案件。

  预计2020年实现总收入4800万元。在成本费用管理上,实行开源节流、费用分类管控,以最大限度减少费用支出。预计2020年各项支出3200万元,其中员工工资800万元,人均达到10万元工资标准。利润总额达到1600万元,缴纳企业所得税400万元,净利润达到1200万元,提取盈余公积120万元,计提一般准备120万元。

  在机构建设方面,设立第三家分支机构——杏园支行,在繁峙县平型关街设立1个便民服务站,优化员工结构,提升团队竞争力。

  (二)中层干部彰显担当,人人身上有责任。

  中层干部的能力决定着所带领的团队是一群战狼还是一盘散沙,“一把手”的格局、本领和担当,也决定着繁峙新田村镇银行的前途和希望。各网点、各部室“一把手”都要做到胸中有格局、脑中有思路、手上有抓手、工作有亮点,努力在四个方面当好表率。当好改革创新的表率。习近平总书记在庆祝改革开放40周年大会,发出了把新时代改革开放继续推向前进的动员令。各单位、各部室“一把手”要用改革创新的思维和办法推动工作,要敢想、敢试、敢闯、敢干,进一步解放思想,提升自身专业能力,靠改革创新打开工作新局面。当好勤奋学习的表率。当前,银行业务日新月异,一些管理人员在推动工作中“新办法不会用、老办法不管用、硬办法不敢用、软办法不顶用”,难以进入角色、打开局面。各单位负责人要加强对银行业务、团队建设、精细化管理方面的学习,解决“本领恐慌”问题。当好团结共事的表率。懂团结是真聪明,会团结是真本事,也是一个干部情商的体现。要像爱护眼睛一样爱护团结,相互尊重、相互信任、相互支持,打好总体仗,夺团体冠军。尤其是作为“一把手”来讲,要抓好班子、带好队伍,带头严格执行民主集中制,充分发挥班子成员的作用,把大家的积极性都调动起来,把每个人的作用都发挥出来,形成心往一处想、劲往一处使的合力。当好廉洁自律的表率。廉政是“高压线”,也是“生命线”,廉洁方面出了问题,一切等于零。要严守党的政治纪律和政治规矩,严格落实信贷“十二条”禁令,切实做到心有所畏、言有所戒、行有所止。同时,要严格履行好“一岗双责”,对本部门、本单位的干部职工常打预防针、常扯袖子、咬耳朵,让他们既能干成事,又要不出事。

  (三)要沉下去再沉下去,人人心中有策略。

  经过五个春秋,通过不断的发展,全行综合实力有了明显提升,但和打造区域精品银行的战略规划要求相比,仍然有很大提升空间,和网点业务发展的需求相比,仍然有大量工作需要去落实。一是要强化调查研究,实现政策制度“接地气”。目前来看,从总行领导到各部室管理人员,都不同程度沉溺于日常事务,到基层调查研究少,制定的政策制度、下达的任务目标存在不接地气、不符合支行实际的情况。下一步,要切实执行好总行机关到基层调研制度,把问题和需求带回来,把方案和措施送下去。总行管理人员特别是信贷业务、品牌运营、稽核审计,必须把工作下沉到最基层,而不是坐在办公室分任务、听汇报、做材料,新的制度政策出台要有解读和培训,做到事前有沟通、事中有指导、事后有评估。二是要强化责任担当,实现前中后台通力配合。目前,总行部门之间协调或多或少存在着一些问题,有担当的主动承担职责以外的工作,没有担当的份内的事都往外推,长此以往,推诿推出去的是业务,扯皮扯下来的是发展。全行上下,不论前中后台都要围绕发展这个中心,以满足业务需求为根本目的。各个部室要做好基础管理和服务支撑,切实做好保障支撑工作。三是要树牢为基层服务理念,实现服务效能提档升级。要对照政府“一次办好”改革,以基层是否满意、部室效率是否提高为衡量标准,破解一批影响事项快办的难点、堵点,形成“跑一次”“零上门”机制。能电话沟通解决的不要让基层上门,能线上审批的不要走线下,能通过系统提取的报表不要用手工。对支行发起的申请、提出的问题等,要建立办理台账,明确办理人员、办结时限,实施全流程跟踪,做到限时答复解决、有迹可循。

  (四)分解任务层层落实,人人脚下有路子。

  抓好落实,确保上级各项决策部署在我行落地生根、开花结果。全行上下想事情、看问题、做决策,首先要做到与总行决策部署的“无缝衔接”,紧扣发展大局,把握发展重点,解放思想,创新突破,努力做到“两个不动摇”。一是坚决完成全年目标任务不动摇。各单位要对照目标,对号入座,站在讲政治、顾大局的高度,务实创新、负重加压、攻坚克难,千方百计确保各项任务目标完成。二是全面加强作风建设不动摇。抓落实,体现作风、检验作风、反映作风。要把作风建设作为我们落实工作的源动力,教育引导广大党员干部转变作风,提升效率和执行力,严禁有令不行、政令不通。

  (五)提升服务树立品牌,人人都有高素质。

  1、转变观念强服务。要加强文明礼仪培训,把柜台服务打造成展示员工职业素养的“窗口”。要朝着“一次贴心的服务,成为我们终身的客户”的目标努力,强化微笑服务、限时服务、细节服务,营造宾至如归的良好氛围,使客户“请得进来、留得下来”。要不断转换思维,明确各项营销活动的目的与意义。要全员齐营销,网点一线可以抽调信贷人员为柜面服务,部室人员在干完手头工作后也可以到为一线服务,增加上下联动性,提升服务灵活性。要培养客户“新田卡”的使用率,提升活期存款数字的提升,降低存款成本。

  2、持之以恒的抓好服务水平提升。一方面,抓好服务方式的固化、服务环境的美化,品牌运营部要及时将我行好的宣传活动、宣传氛围、宣传场景通过简报的形式公示出来,要探索其他村镇银行的营销方式,及时转发至工作群各网点参考;另一方面,明确业务办理流程、员工服务要求,制订更高层次的服务规范。同时,通过加大监控检查、现场督查等方式,强化监督管理。

  3、及时有效的处置客户投诉。提高第一时间、首次接待投诉的处理质量,复杂情况要及时向总行报告。因投诉处置不当,导致客户越级投诉或形成新闻媒体曝光,损害我行形象的,严肃追究牵头部门和相关责任人的责任。要完善制度,落实责任,建立健全八小时以外管理机制。要加强对员工的思想教育,提高自身素质,增强自律意识、法律意识显得尤为重要。包片高管是管理工作的第一责任人,各网点负责人、各部室经理是负责八小时以外管理的主要负责人,要注重了解和主动关心员工的思想、工作、生活、身体、心理健康和家庭等方面动态情况,对员工做到“五清楚”。既:家庭状况清楚、性格爱好清楚、主要诉求清楚、社会关系清楚、健康状况清楚,建立起员工个人信息库。

  (六)爱岗敬业以行为家,人人心中有新田。

  1、加强人才队伍建设。一是抓好队伍培训。根据全行人力资源的现状,完善培训体系,改进培训方式,抓实学习督查,提高培训实效。突出加强客户经理培训,提升客户经理业务营销、市场拓展和服务客户的能力。二是强化员工培养。重视人才的培养和储备,打通员工晋升渠道,形成人尽其才的格局。三是坚持流程化管理。以流程再造为抓手,规范员工操作行为,强化效能建设,提高工作执行力。

  2、打造优秀企业文化。一是加快文化建设。通过不断的企业文化灌输,强化员工服务意识,提升员工服务水平,规范员工从业行为,助推全行管理水平、服务水平提升,构建良性治理格局。二是激发正能量。通过开展形式多样的企业文化活动、创优争先、评比表彰活动,树立学赶典型,激发正能量。三是切实履行社会责任。强调与社会同进步、共分享,继续实施扶贫济困送温暖、爱心助学等履行社会责任行动,为加快发展营造更加良好的社会形象。

  3、提升待遇激发工作状态。要强化薪酬资源向基层倾斜的配置导向,加快提升基层员工薪酬福利水平,增强基层岗位吸引力,激发基层发展动力和基层员工工作激情,为充分调动员工积极性,我们将工资基数调整为省一线水平,将继续提高年终奖份额,继续扩充各季度方案奖金,继续为大家缴纳大病保险、意外伤害险,继续给员工送体检卡、做工装。每月还要免费送鸡蛋、洗衣液等生活必需品,帮大家分担生活上的琐事、杂事。我们要通过种种激励措施使员工产生依赖感和归属感,提升员工激情和斗志,这样才能构建新田的“家”文化,这样才有家的温暖。

第五章 监事会报告

  2019年,监事会紧紧围绕“决策、执行、监督”工作管理机制,以经营发展为中心,风险防范为主线,按照“监督不插手,规范不约束”的原则,从依法合规经营、规范管理及各项制度的落实情况进行了有效地跟踪监督,认真履行了监事会的职责。并与董事会、经营管理班子共同促进本行防范风险、规范经营、稳健发展的同时,不断要求监事会工作进一步制度化和规范化。从而促进本行在实行质量、效益和规模之间的协调发展。现将2019年监事会的主要工作情况报告如下:

  一、监事会2019年度工作回顾

  (一)强化履职监督职责,完善公司治理结构框架。

  一年来,监事会根据《章程》赋予的职责和权利,在服从、服务于全行工作中,积极发挥监督作用,主动增强自身的责任意识、内控意识、监督意识、风险意识。同时在认真履行监督职能的基础上,充分尊重董事会和管理层的决策权和经营权。日常工作中,注重各部门、各层级之间的沟通与协调,对工作中发现的问题坚持从制度、程序入手,巡查问题根源,剖析问题成因。保障本行业务的健康、有序开展。

  一是规范召开监事会。在2019年全年共组织召开3次监事会工作会议,听取和审议了经营层的定期报告、监事会工作报告、董事会工作报告,财务决算及预算报告等在内的16项工作议案。在工作会议中对董事会审议通过的各项议案监事们均能够进行认真审议,对其表决程序是否合规、事项是否符合公司法和金融法律法规、管理中存在的问题提出意见和建议,并通过风险提示书的形式及时反馈至经营层。全年中,监事会审议的各项审议事项均能站在公司发展与合规的角度认真、客观发表意见。

  二是列席董事会、股东大会及高管层会议。按照《章程》要求列席年度股东大会,本年度列席董事会现场会议3次,经营层工作会议18次。依法监督会议流程、议案内容以及表决程序,确保各项会议依法合规。

  三是持续开展“董监高”年度履职评价工作。根据监管有关规定,为规范和监督董事会、高管层履行职责, 做好监事会自我约束,监事会于年内围绕董监事参会、调研、发言、沟通等履职信息、高管绩效达成及履行忠实、勤勉义务情况,组织开展了上一年度董、监事、高管履职评价工作。评价过程中,监事会注重与各方的沟通协调,持续完善评价机制和履职档案,按时、保质地要求完成了履职自评、互评、他评等评价环节,并通过履职评价向董事会、高管层及各监事提出了工作改进建议。年度履职评价情况,均按要求向监管部门和股东大会进行了报告。
  四是进一步完善“三长”沟通和会议机制。监事会十分注重与董事会和经营层的沟通,不断完善监事长与董事长、行长的沟通机制。“三长”通过会议、邮件、电话等多种形式,定期和不定期互通行内外重要信息;监事长直接参加全行重大事项决策过程的监督,反馈监督意见和合理化建议,从而进一步强化了监事会的履职效能,完善了“三会一层”之间“相互制衡、互相补台、风雨同舟”的治理结构平台。

  (二)全面监督体系得到进一步完善,监督工作更扎实有力。

  监事会下设的稽核审计部门,是监事会开展监督工作的一个重要平台。2019年,监事会进一步加强稽核管理,通过组织稽核部门实施大量的现场检查和突击检查,有效的防范了信用风险和操作风险的发生,确保本行政策方针、法律法规和内控管理制度得以较好的贯彻执行。

  一是履行监事会工作职责。监事会通过列席董事会、高管工作例会,查阅会议材料等方式,对董事和高管的履职活动进行日常性监督。通过召开董监高座谈会,听取董事和高管一年度履职情况,了解董事、高管对本行在公司治理、经营发展、战略规划、改革转型、风险防控、激励考 核等方面的意见和建议,把履职监督工作做深做实。

  二是监督推动合规内控与案防体系的落实到位着重强化本行内控的“查、处、督”联动。监事会监督和指导本行相关部门开展工作,通过强化稽核检查、大数据分析、合规前置、整改督导、处罚问责等手段,将稽核、合规、纪检与监事会的“查、处、督”职能进一步整合,对重大风险事项进行排查、整改、督办、问责。通过不断完善案防合规会议机制,聚焦全行案防合规工作重点和热点进行分析,推动重大问题的整改,典型案例的警示,违规违纪查处的高压,强化了全行案防合规的领导力和执行力。

  三是组织开展现场检查,对经营层工作进行全面监督。通过组织稽核审计部采取常规、专项与突击检查相结合的稽核检查模式,规范经营层合规经营行为。2019年度,监事会组织稽核审计部门累计开展现场检查38次。其中,常规性稽核检查12次,着重对核心岗位、操作人员、重点业务开展排查。其中,涉及柜面业务,共发现问题137笔,金额769.94万元;信贷业务方面,共发现问题107个,金额6040.69万元,开展银保监分局及人行部门要求的“专项”自查活动7次,涉及风险核查工作、专项安全检查、主要业务自查评估、违规涉企服务收费专项治理工作、银行卡助农取款服务风险摸排和清理整顿专项工作、案件警示教育、巩固治乱象成果 促合规建设专项自查活动等七个方面,共发现问题10个,涉及金额14886.12万元。开展村管部要求的“专项”自查活动2次,涉及系统整体测评、内控及操作风险、发现问题30个;对各支行开展突击检查5次,共发现问题13个。贷后回访12次,全年回访新增客户含收回再贷共计534户,金额20663.4万元。针对存在的问题,均建立了整改台账,采取逐条销号的方式,督促整改工作的顺利完成。多而频的稽核检查,从根本上约束了管理层的行为,从思想上约束了员工的行为,为我行合规安全经营建立起了最后一道保障。

  (三)开展履职测评,对本行董事会2019年度履职情况进行评价。

  2019年,本行董事会在王洪利董事长的带领下,严格遵守法律、法规和本行章程,贯彻执行监管要求,主动适应和把握经济新常态,加强重大事项决策,切实履行股东大会和公司章程赋予的职责。一是积极参加股东大会,认真贯彻落实股东大会决议,有效维护全体股东合法权益。二是党建与公司治理同步推进,全面加强党建工作,持续提升董事会自身建设,实现业绩稳步提升。三是对接省、县重点项目支农、支小、扶贫、服务实体经济,紧密跟随国家重大发展战略布局。四是加强全面风险管理,提升经营管理规范化水平。坚持审慎风险理念,着力构建全面风险管理体系,高度重视流动性风险管理,严格控制存贷比例。五是重视案件防控工作,定期听取案件防控工作报告,严格案防责任落实,持续推进案件防控工作向规范化、专业化、科技化发展,保障业务安全稳定运营。六是强化战略管理,加强对“三年”规划战略执行情况进行评估,并对专项规划执行情况进行评估,提升董事会的战略决策水平。董事会成员能够自觉遵守法律、法规及本行章程,诚实守信、依法履职,积极维护公司、股东以及其他利益相关者的利益,自觉接受监督,未发现违反法律法规、违反国家政策、违反公司章程以及损害股东权益的情况。年度履职评价结果均为称职。

  (四)开展履职测评,对本行经营层2019年度履职情况进行评价。

  2019年,本行高级管理层依照法律法规、本行章程及董事会的授权,坚持稳健经营理念,带领全体干部员工,积极应对错综复杂的经济金融形势,抢抓战略机遇,加速转型升级,严守风险底线,各项业务实现均衡协调可持续发展。一是认真执行股东大会、董事会各项决议,及时向董事会、监事会报告经营管理情况,自觉接受董事会和监事会的指导和监督。二是持续对接县重点扶贫项目,加大支农、支小力度,业绩实现稳步提升,品牌声誉持续增强。三是构建全面风险管理体系,关注资产质量和操作风险管控,强化案件防控,重点关注流动性、信用、市场、操作、信息科技等风险,坚守风险底线。高级管理层成员能够自觉遵守法律、法规及本行章程,依法履职、勤勉敬业、团结协作,积极维护公司、股东、员工以及其他利益相关者的利益,未发违反法律法规、违反公司章程、损害股东权益的情况。年度履职评价结果均为称职。

  (五)积极配合监管工作,贯彻落实监管意见。

  一是全力配合银保监分局现场监管检查工作。一年来,监事会主动接受监管,全力配合、支持银保监分局对本行开展的多项业务现场检查,确保按时保质完成工作任务。监管机构提出的意见和建议积极采纳,同时落实监审联动,形成内外监督合力,有效增强监督工作的全面性、准确性和可操作性。

  二是抓好监管意见并贯彻落实和汇报工作。重视收集监管部门的监管意见和各类检查意见,逐条明确意见落实的相关责任部门,并且通过召开监事长办公会议,质询监督监管意见的贯彻落实情况,确保监管意见的执行工作不“走样”和“跑调”现象。

  二、2020年度监事会工作思路

  2020年,监事会将进一步做好各项监督工作,提高履职水平,结合本行实际,探索和改进监事会工作方式方法,努力发挥好监事会在本行治理结构中的监督作用。2020年,监事会将重点做好以下工作:

  一是持续深度参与“三会一层”相关会议和活动。严格按照《公司章程》、《监事会议事规则》等法律法规,及时组织召开监事会及专门委员会,认真审议监事会工作报告、财务报告、利润分配预案、履职评价等报告,听取监管意见通报、重点业务专项汇报。进一步规范会议议程、内容,对重点监督事项及时提交会议审议,深化会议监督,确保有效监管。同时,积极出席股东大会、列席董事会和高级管理层有关会议,确保各项会议的通知、召开、讨论、决策、披露环节合规高效。全年预计组织召开监事会现场会议四次,同时根据工作需要召开通讯会议审议有关事项。

  二是努力做好“四个加强”要求。加强与政府部门、监管机构的联系与沟通,及时获得工作指导和支持。加强与董事会、经营层的沟通,做好协调工作的同时,更好地发挥监督作用。加强监事会成员内部的联络与信息共享,共谋共策,提升履职效果。加强与银行同业的沟通与交流,取长补短,改进工作方法,充实工作内涵。

  三是充分发挥审计作用。加强对“信贷合规性、内控有效性、财务真实性”的监督检查,严查重处违规违纪行为。

  四是持续加强风险管理监督。随着金融改革不断深入,新经济常态下的金融改革面临着新的风险,风险管理始终是银行关键工作,监事会将对董事会发展战略科学性、合理性、有效性定期进行评估,及时向董事会和经营层反馈。

  五是加强员工合规文化建设。以我行制定的《繁峙新田村镇银行制度汇编》为依据,2020年将重点在员工制度执行情况、日常风险形成情况、党风廉政建设情况等几个方面实施重点监督,进一步加强全行员工的合规文化意识。

  2020年,监事会将紧紧围绕董事会确定的工作思路和工作重点,认真履行工作职责,与董事会、经营班子一起,促进本行各项业务的持续健康发展。        

第六章  重要事项

  一、最大10名股东名称及报告期内变动情况

序号

股东名称

持股比例(%)

股权有无变动

1

侯马农商银行(主发起行)

25

2

侯马经济技术开发区仁和房地产开发有限公司

8.33

3

申海桃

10

4

高琛

10

5

庞海

10

6

李建国

10

7

郭志军

6

8

程元胜

4

9

程永军

3.33

10

王洪利

3

 

  二、报告期内,公司无重大收购及出售资产、吸收合并事项。

  三、报告期内,公司无股权激励计划事项。

第七章  备查文件

  一、审计报告

  山西侯马曙光会计师事务所对本行2019年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。

  二、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。

  三、本行《章程》。

  附件: